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2018年5月11日

如何拉開和同齡人財富的差距?

從來沒有人告訴年輕人,佢哋出世之後就有兩種選擇,而且一世都可以擁有這兩種選擇:可以找工作或者創造工作,佢哋可以憑自己的能力成為創業者,而不必依賴其他創業者施捨他們工作。

傳統的經濟理論只給企業一個,也是唯一的一個目標:產生利潤及個人財富,回饋股東。但我們發現這個同樣的工具也可以用於完全不同的目的上,就是解決人類的問題。

這一世代的年輕人,並非賺錢的機器,年輕人是雙面的物種,同時擁有自私和無私的一面,這幾年我們創辦的公司,讓我們看到性格中無私的一面,透過企業展現出來。

如果以傳統的思維來看,這是不可能的,無私不應該是商業世界組成的一部份,只能夠在歡樂滿東華中表現出來,但為什麼商業世界唔可以成為一個沒有偏見的遊樂場?同時允許自私和無私存在?讓年輕人自己選擇及決定要追求那一種,或者在人生的不同階段兩者都試試看。

我們創辦或者投資的公司都有一個共同特質,直接銷售商品和服務,產生利潤,能夠自給自足,因為必須這樣做,否則錢好快就會燒光,幫唔到任何人。改變世界的方法有很多,有些成功,有些失敗,有些我們還沒有做。

我們的社會對於一技之長的定義過於狹隘,我們忽略了在經濟成長中,並未成功地推動產業轉型,然而產業跟人才產生學用落差,然而年輕人不知道自己手中到底扼有什麼籌碼,只能安於低薪,或者追逐快錢。

當今我們的世界已經被狠狠地切割成兩半,擁有的和沒有的,兩者之間除了恐懼、敵對、互不信任之外,完全沒有任何共通的地方,這種不信任的氣氛,透過資訊及科技,令最底層的人口持續擴散,讓他們更意識到分在自己手上的牌,有多麼不公平。

此外,自動化,人工智能的科技普及一下令到問題更加嚴峻,因為這都讓公司在不影響生產力的情況之下,削減人力需求,但人類的壽命越來越長,健康狀況改善,表示工作要更長來應付開支。

難怪西班牙經濟學家Ludovac Subrun 感嘆說:「整整一個世代都被犧牲掉。」


有錢人之所以致富,並不因為我們是壞人,他們之中有很多是好人,只是善用了現行的制度,登上財富頂端,他們之中有很多人也感受到,在貧富極度分立的世界那股不安。但其中最關鍵的因素是要讓被這世代傷害得最深,那些底層,弱勢的年輕人,能夠看到善意。


此書的震撼程度不比1997年的《窮爸爸,富爸爸》,看幾版已經愛不釋手,「我在全球各地和青年會面時,遇到無數聰明又有活力十足的男女,他們都覺得今天的經濟制度及政策限制了他們的發展,因為失業或低就業率令他們買唔起樓,甚至個個都要孭住幾萬蚊的助學貸款,他們不知道自己做錯了什麼?為什麼這個世界完全用不到他們的才能?」

後來我們才意識到,這幾年的實驗開創了一個新形態的實驗,有啲人叫佢做Social enterpriser(社會型企業),我對這些企業的定義是致力解決人類問題的私人公司。要轉變的思維是,差不多99%
所有人生都是把生命花在為別人工作,極少數人是可以為自己工作。

其次,新的假設是人類是天生的創業者,擁有無窮的創造力

目前香港潛伏的最大危機,是所有的精英都想做地產金融。過去30年,金融和地產,這兩大洪流,不由分說地把我們捲入其中。為什麼要賺錢?買樓。搞什麼賺錢?搞金融。

然而很快,年輕人心目中,金融成為最型的工作。一群畢業於Ivy League名牌大學的高才生,手上掌管著幾十億美元資金,每天西裝革履,與上市公司、高層運籌帷幄探討公司的未來。這離事實當然有點距離,真相是許多初入職的研究員月薪15000,中午排隊買飯盒。

資本市場,都是以創新的方式來發展。美國是,香港是,中國內地也是。但我們過去發展創造了很多衍生品和工具,但這僅給我們金融體系內的機構和從業員賺錢了,並沒有很好地支援實體經濟。

美國的建國之本就是資本市場,所以它的資本市場有再大的泡沫,還是相當程度上支撐了實體。我們支撐實體主要靠的是銀行。但是在過去五年,銀行、信託、保險、券商所幹的很多新的業務,其實沒有很好服務實體。帶來的結果就是,金融體系的流動性收緊,產品的創新被抑制。因為有些創新沒有必要的,是自己人玩來玩去。資金始終不能進入實體企業。

資本市場和金融機構要想支援實體經濟,其實沒有必要做很多衍生品、結構化的東西。好的企業我給你高定價,差的企業我給你低定價,提高實際融資成本。就通過這種很簡單的方式,別的什麼都不需要。

瑞士是一個小的國家,可以單一發展某個行業,為全世界服務。但強國是大國,實體如果不行的話,你的金融是虛的。

過去20年,在金融行業裡幹的很多企業及個人,獲得了很多很多的財富,是靠實體換過來的。現在要反過來。把金融行業很多過度的產品,過度的工具壓縮下來,才能夠促成中國資本市場、中國金融體系健康發展,你才能長期地活下去。


未來五年,整個行業的收益率會下降。很多資金不會在這裡面轉了,要去給實體服務。所以你如果還想在金融行業裡玩的話,需要兩個條件,一是你真的喜歡它。如果不喜歡,我可以告訴你,在實體裡面做,你的舒適度,成就感,財務回報都要比在金融行業裡面高。

其次,你要有足夠的能力。你說你每天工作12個小時,星期天還不休息。但行業裡的人大部分都這麼幹的,我也這麼幹。但你光拼時間,只成了80%的人,那麼你的價值是0。你必須成為最優秀的人。如果沒有這個天賦,不要在這裡面幹。做也是白做。

在當前國際和國內形勢下做投資,年輕人怎樣去把握大方向?

方向感,就是你要把握住時代發展的產業特徵。每個時代都有一個主流產業。就像Beyond能夠流傳10年、20年,會有一個主旋律。你看過去30年,每個10年,主導產業都不一樣,這就是時代發展的產業特徵。
未來三年、五年,哪些產業能夠成為經濟的主導產業?

先把這個投資方向確定。這可能需要花近80%的智慧和精力。因為這個事情你搞不清楚的話,後面的都沒法做。而要想精准把握未來核心產業,需要你有很強大的格局觀、宏觀邏輯、遠見。格局跟巨集觀邏輯形成,又需要你的社會學知識、歷史學知識。

iPhone上市之前,有個日本仔拿着iPod的草圖,跑到美國Cupertino搵喬教主,佢話:「這個iPod加上手機功能,一定能夠大賣。」

這個日本仔後來回憶說:我畫咗個草圖,幫iPod加左移動通訊的功能,然後將張圖俾Steve Jobs,睇結果Steve Jobs回答:「你唔使俾我啦,我有我自己嘅。」
原來Steve Jobs早已秘密研發iPhone,冇諗過這個㗎仔亦都有同樣嘅想法。日本仔說:「好啊,我不把這張廢紙給你,但係你的產品出來以後,要把日本市場俾我。」

Steve Jobs回答:「你真係癲咗,我都冇同任何人講過呢件事,不過你係第一個你見我的人,我答應你。」

後來日本仔擔心教主會反悔,他要求寫一張紙本合約。Jobs以產品未上市拒絕,回答一句:「你都未有電訊公司?」日本仔話,只要你向我保證,我馬上會有一間電訊公司,之後佢宣佈收購Vodaphone日本,一隻腳跨入移動通訊領域。


這個日本人是誰?他就是未來。(未完)









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