中產必須死 ---- 養老困局與中產自救

其實早在十年前，研究漸進式延遲退休這個問題就被提出來了，從全球看，都不算新鮮。

日本銀髮族在職場上拼血條這種事也算家喻戶曉，但你一定不知道上限在哪裡。

日本麥當勞最年長的女店員今年91歲，最年長的男員工已經96了，堪稱全世界最強社畜。

對許多人來說，能活到這個歲數都很費勁，就更別說打工了。但在日本並不是稀罕事。

有一次家裡電路有問題，找了個電工上門維修，結果來了個93歲的老電工。嚇得他隨時盯著老人，一步也不敢離開，沒辦法，日本的的確確已經老到這個程度了。

事實上，日本官員為了緩解老化問題，幾乎每隔10-20年就會把退休歲數增加5年，先搞自願，再變成義務。日本的65歲退休始於2006年，全面義務化在2013年。比我們早了20來年。

作為全球老齡化最嚴重的國家之一，日本1.2億人口中，65歲以上的老人就有3900萬。

東京是世界上老人最多的城市，日本的養老院比保育園多，未來老世界最先在這裡展開。

養老是一門好生意？

近十年來，隨著日本的少子老齡化趨勢不可逆轉，日本很多老人的養老觀念也發生了很大變化。

韓國也碰到同樣的問題，韓國雖然官方設定是60歲退，但實際上，韓國老年人平均工作到70歲以上才會真正退休。60多歲老人就業率達58%，位居全球第一。

如果你覺得延遲退休這玩意兒屬於東亞文化，那你就大錯特錯了。不要看西方發達地區的工人動不動就鬧脾氣、罷工、搞遊行，這些地方其實在延遲退休這塊一直都沒慣著，美、英、德、澳、丹麥、希臘、加拿大，早就超過了65歲。

那我們呢？

仔細算算，我們進入高齡化社會已經30年了，這還遠遠沒有到最嚴峻的時候，2030年-2050年才是老化的高峰期，也就是708090出生的三代人妥妥的是老齡化主力軍。

延遲退休其實就是一種節流，為什麼這麼說？

人口老化和退休金空缺已經成為世界性難題，延遲退休算是一種無奈之舉，而對我們個人而言，則是不得不跨越的一道坎。

而這個坎基本上從中年危機就開始了。不用多久，我們可能撐不到65歲退休，大概率會在35歲之後就開始接受考驗，在50到60歲期間被淘汰，直接失去現有職位，從而不得不加入靈活就業的大軍。

為什麼這麼說？

所有企業面臨著升級和降本兩條並行的出路，無論企業怎麼選擇，對於打工人來說都不是好事，都會加重中年危機。

是說在35歲以後，房貸車貸、子女上學、養老等開支一分沒少，但我們的失業幾率會越來越大。

特別是到了45歲以後，被新人取代的幾率是非常非常高的，被淘汰又拿不到退休的錢，這十五年左右的空窗期尤其的難熬。

如果這段期間再不幸遭遇意外、疾病等變故，不僅之前的所有努力都付之一炬，很有可能連累整個家庭都墜入貧困之海。

那麼身為個體，在時代的裹挾下延遲退休無法改變，中年失業潮也很難避免，我們真的無路可走了嗎？

也不是。

其實，從進入職場就開始進行養老資產配置，是已開發經濟體國民的普遍做法。這樣有一個好處就是，越早準備養老資金越富足，經過長線的投資積累，完全可以讓你過上體面有尊嚴的退休養老生活。

我們是可以藉鏡這種方式的，從現在開始著手準備，提前做好個人養老資產配置，去面對二三十年後的老化高峰，降低退休金不足的壓力。

我身邊的朋友就很聽勸，早早就做起了資產配置。私下我常勸他們不要覺得好日子是一成不變的，在收入高時就要提前為下半生做足準備，來確保未來生活品質不會打折扣。

作為個體無法改變時代的走向，卻可以透過資產配置優化人生路線，確保任何階段生活品質都不打折扣，這才是真正預防中年危機的最佳方式。

不要覺得不可能，即使你現在月收入不高，透過合理資產配置，也能實現提前退休，每月雷打不動領可觀的退休金，一直領到壽終正寢，期間不受任何失業，經濟波動的影響。

這種終身現金流和確定的收入，帶來的安全感是十足的。

意外失業後如何維持原有生活？

孩子教育費用怎麼提前儲蓄減輕壓力？

自己未來養老究竟需要多少成本？

家人生病怎麼做到不花一分錢？

最後再次提醒大家，人到中年，拼命賺錢的同時，也要抽空檢視自己的家庭資產，儘早填補漏洞，做足準備。

‍‍‍‍這不僅是遠見，更是對自己和家人最負責的體現!